Любой из жителей многоквартирного дома могут столкнуться с неприятностями, связанными с проникновением воды в квартиру. От расходов на устранение последствий потопа может избавить специальная страховка. При выборе полиса нужно учесть различные нюансы, чтобы страхование стало эффективным.
На верхнем этаже опасность представляет протекающая кровля, на первом этаже – затопленный подвал, все промежуточные этажи могут оказаться залитыми соседями сверху или самостоятельно затопить квартиру ниже.
Виды рисков по такой страховке
Соответственно, должны различаться и страхуемые риски, на сегодня в рамках такого продукта предлагается защитить:
- Свою ответственность перед другими жителями дома за возможные прорывы коммуникационных сетей, за залив в результате поломки сантехники или стиральной машины, за другие затопления по рассеянности или невнимательности, либо при детских проказах или действиях животных.
- Свою собственность от повреждений водой или канализационными стоками при затоплении соседями сверху, при прорывах сетей в подвале или помещениях общего пользования, при разгуле стихии и проникновении атмосферных осадков в квартиру.
Программа страхования квартиры от этих рисков – добровольная и потому сам клиент вправе выбирать виды рисков и полис, просто нужно внимательно смотреть на условия страхования – одно дело защитить себя самого от потерь при затоплении, а совсем другое – позаботиться о собственном кошельке при проблемах у соседей.
Есть и комплексные программы, позволяющие покрыть обе разновидности рисков одновременно. Причем эти риски могут покрываться, как отдельным полисом, так и входить в страхование квартиры от любых неприятностей – пожара, взрыва газа или проникновения третьих лиц.
Страхование ответственности за затопление соседей
При выборе такого вида страхования гражданской ответственности выплаты соседям будут производиться в случаях, если виновником затопления выступили вы сами или ваши домочадцы.
С помощью страховой компании вы сможете покрыть ущерб, возникший при затоплении, и компенсировать жильцам снизу ремонт квартиры, а также возмещение утраты и повреждений движимому имуществу.
Данный полис обойдется дороже, поскольку подразумевает, что клиент сам виноват в произошедшем, но все равно намного дешевле, чем оплата из собственного кармана убытков соседям.
Страхование квартиры от затопления соседями
Если вашу квартиру залили сверху, то за счет этой страховки квартиры можно будет покрыть расходы на ремонт и восстановление первоначального состояния собственной квартиры, а также компенсировать потери другого имущества.
Отдельно в таком полисе прописано, покрывает ли он затопления или прорывы, произошедшие не по вине третьих лиц, а в результате стихийных бедствий, коммунальных происшествий и других ЧП.
Объекты такого вида страхования
Страхование своей квартиры от затопления и квартир соседей от залива позволяет защитить комплексно или по отдельности следующие объекты:
- непосредственно конструктивные элементы жилья – стены, потолок, пол, дверные и оконные проемы;
инженерные коммуникации (трубы, как водопроводные, так и канализационные); - отделка: остекление окон и балконов, двери и оконные рамы, напольное и потолочное покрытие, отделка стен (пластиковые или деревянные панели и другие материалы, штукатурно-малярные работы, лепнина, оклейка обоями), встроенная мебель и другие неотделимые элементы интерьера, в частности арки и колонны;
- движимое имущество – мебель, предметы интерьера, бытовая техника, личные вещи и одежда, произведения искусства.
При возникновении страхового случая необходимо будет доказать нанесенный ущерб и подтвердить порчу или утрату того или иного объекта. Составить акт осмотра повреждений представителями коммунальных служб и свидетелями со стороны соседей, подготовить фото и видеоматериалы для страховой компании.
Так нужно сделать, если пострадала ваша собственная квартира и если ЧП произошло с соседями снизу, а полис покрывает эти риски.
Тарифы страхования от затопления: сколько стоит защита от потопа?
Стоимость полиса зависит от множества факторов.
Так, на тариф и окончательную страховую сумму оказывают влияние следующие параметры страхования:
- выбранные виды рисков – ответственность перед соседями обойдется дороже, чем защита собственных активов, а комплексное покрытие и вовсе окажется самым дорогим;
- перечисленные в полисе объекты страхования – дешевле всего обходится защита конструктива и отделки, а вот все остальное имущество придется застраховать за дополнительную плату;
- срок действия полиса – есть программы защиты квартиры исключительно на краткосрочный период, так, можно застраховать ее на время отпуска;
- стоимость самого имущества и квартиры – страховая премия рассчитывается с учетом порядка цен на защищаемые активы, будь то сам ремонт и отделка, либо вещи хозяев;
- тип полиса – «коробочный» продукт без выезда представителя страховой компании для осмотра квартиры и имущества (стоимость его, как и предел страхового возмещения, фиксирована) или индивидуальный полис с учетом стоимости всех имеющихся активов.
Уменьшает стоимость страхового полиса встречное страхование, когда соседи по дому страхуют не только свою собственность, но и ответственность перед друг другом.
Если в страховую компанию придут сразу несколько рядом проживающих лиц, цена страховки для каждого из них будет дешевле.
При проведении ремонтных работ в квартире используется повышающий коэффициент для расчета тарифа по этой страховке, аналогичное влияние на стоимость полиса окажет страхование квартиры, переданной в аренду.
Кроме того, традиционно столичная недвижимость и жилье в других мегаполисах дороже, чем в регионах, поэтому тариф для защиты квартиры от затопления в Москве или Санкт-Петербурге окажется выше, чем для других субъектов РФ.
Но конечная стоимость страхового полиса все равно зависит от самой компании.
В среднем тариф по комплексной страховке достигает 0,1-0,5% от ее рыночной стоимости и от 0,3 до 1% от стоимости другого застрахованного имущества.
Страховка от затопления соседей: застраховать квартиру, как гражданскую ответственность перед жильцами снизу, стоимость процедуры
Владельцы недвижимости в многоквартирном доме могут столкнуться с проблемами порчи имущества в связи с затоплением. Это может быть вызвано поломкой труб, оставленный включенным водопроводный кран, поломанная стиральная машина. Каждый такой случай приносит ущерб квартире и требует ремонтных работ.
В связи с этим предлагается застраховать квартиру от затопления соседей, что поможет существенно снизить расходы на восстановление имущества.
Как правильно застраховать квартиру от залива соседями?
Страхование недвижимости регламентируется Гражданским Кодексом в статье 930. Залив квартиры считается страховым случаем и вносится в договор страхования. Большинство граждан не считают страховку необходимой процедурой при оформлении документов на квартиру.
Но именно страхование позволяет при наступлении случая, принесшего ущерб, покрыть все финансовые затраты на ремонт квартиры и косметическую отделку.
Важно! Страхование квартиры добровольное действие, выбор страховых компаний достаточно велик, но в законодательстве рассматривается проект от 2018 года об обязательном страховании недвижимого имущества, включая случаи затопления.
Для того, чтобы правильно застраховать квартиру необходимо соблюдать следующие операции:
- выбор страховой компании, сбор необходимой документации;
- просчет возможных рисков и заключение страхового договора.
Каждая из операций требует тщательного подхода. Обычно подбирают тариф согласно бюджету владельца квартиры и количества страховых случаев, включаемых в договор.
Разновидности риска
Страхование недвижимости включает в себя определенные риски следующего характера:
- протечки сантехнического оборудования (например, краны, вентиля);
- протечки в оборудовании систем отопления;
- прорыв или протечки труб или других коммуникаций (страховка возмещает ущерб пострадавшей стороне от повреждений на трубах или их разгерметизации).
Важно! Вышедшие из строя коммуникации и оборудование с истекшим сроком годности, не являются причиной страхования, и ущерб от них не компенсируются.
Особое внимание стоит уделить составлению договора страхования квартиры от затопления – в нем должны быть указанны все риски, чтобы получить по ним выплаты. Если случай принесший ущерб не прописан, тогда страховщик не выплачивает деньги.
Преимущества и недостатки страховки
Страховка квартиры относится к важной категории документации и обязывает обе стороны к юридически грамотным действиям. Страхование от затопления имеет ряд недостатков и преимуществ. Например, в страховой компании
Ингосстрах оформление договора от затопления соседями несет следующие плюсы и минусы:
- быстрое оформление страховки;
- возможность оформления через онлайн-услуги;
- большой объем выплат;
- минимальный пакет документации для оформления;
- высокая стоимость страховки;
- малое количество страховых рисков по затоплению (в компании их 5, тогда как у Росгосстрах – 11 случаев при затоплении соседями).
Справка! Перед оформление стоит уделить внимание изучению информации о страховой компании, прочитать отзывы клиентов страховщика, рассмотреть различные варианты страховых договоров и программ.
Стоимость
Для того чтобы узнать стоимость будущей страховки существует множество онлайн серверов со специальными калькуляторами, которые предназначаются для расчета страховки по любому случаю.
Также на официальных сайтах страховых компаний имеются собственные калькуляторы, которые помогут заблаговременно узнать стоимость страхования. Например, узнать стоимость можно с помощью калькуляторов:
При работе с калькулятором подбираем программу страхования, в отдельной графе будут расписаны страховые случаи, указана общая стоимость страховки и ежемесячные выплаты по ней. Также дополнительно рассчитывается максимальная и минимальная выплаты при ущербе.
Страхование гражданской ответственности перед живущими снизу
Страхование квартиры от затопления может включать в себя страхование гражданской ответственности перед живущими снизу. Это означает – что при затоплении своих соседей, застраховавший ответственность, компенсирует причиненный ущерб через страховую компанию, то есть все выплаты делает страховщик.
Страхование ответственности рассчитано на риски связанные со следующими случаями затопления:
- аварии коммуникаций;
- бытовые проблемы с техникой;
- установка и подключение новой техники.
Особое внимание уделяется при страховании ответственности расположению квартиры страхующегося, чем больше под ним этажей и квартир, тем выше стоимость договора.
Необходимые документы
Для оформления страхового договора при случае затопления потребуется предъявить следующие документы:
- паспорт;
- правоустанавливающие документы на квартиру, например, свидетельство о собственности, договор аренды.
Внимание! При наступлении страхового случая компания потребует для осуществления выплат те же документы, которые были при оформлении.
Стоимость
Страховка квартиры от затопления соседей и соседями это альтернативное решение длительному судебному процессу в случае причинения вреда имуществу третьих лиц.
На стоимость полиса влияют пункты договора:
- страхование личной ответственности перед соседями;
- страхование собственного имущества от затопления;
- разновидности рисков затопления.
Стоимость полиса напрямую зависит от составляющих ее факторов:
- программа страхования и риски;
- объекты страхования, которые указываются в полисе (например, стандартные объекты: отделка, конструктивные элементы квартиры, дополнительные объекты – бытовая техника, мебель, аквариумы, предметы интерьера (входят в дополнительный перечень, так как их страхование обходится значительно дороже);
- срок действия договора (чем дольше действует полис, тем дороже его обслуживание). Заключить договор страхования можно на самый минимальный срок (например, на время отпуска) и на долгий период, полис можно продлевать;
Рассчитывается стоимость полиса в индивидуальном порядке и зависит, прежде всего, от страховой суммы и стоимости квартиры. Оформить полис можно в пределах 0,3 – 1 % от среднерыночной цены на недвижимость при максимальной сумме страховой премии. Среднерыночная стоимость страхового договора от затопления квартиры варьируется в пределах от 2 тысяч рублей до 5 тысяч рублей.
Существуют расценки выше средней стоимости полисов, которые предусматривают выгодные условия для владельцев квартир. Самые популярные предложения от страховых организаций представлены следующими ценами на стандартные пакеты страхования от залива и потопа:
Название компании | Цена полиса от затопления (в рублях) |
АСК | 2 000 |
ВТБ | от 5 000 |
Росгосстрах | 3 000 |
Ренессанс страхование | от 3 000 |
РЕСО-Гарантия | от 2 000 |
Описание процедуры оформления
Оформление страхового полиса от затопления включает следующие операции:
- Выбор страховой организации.
- Выбор страховой программы и вызов агента для осмотра/оценки страхуемого имущества.
- Проведение осмотра имущества и собственности.
- Предоставление документов и заключение договора на требуемый срок.
- Оплата страхового пакета.
- Получение полиса.
- Ежемесячные выплаты (страховые взносы).
Важно! При оформлении договора необходимо прописать все возможные страховые случаи, чтобы потом получить компенсацию за них.
Заключение
Таким образом, страхование квартиры от затопления позволит собственнику защитить свои имущественные интересы, а также получить компенсацию при наступлении страхового случая, ведь не всегда граждане могут располагать большой суммой денег для “внезапного” ремонта или возмещения ущерба.
Страхование гражданской ответственности владельца квартиры перед соседями: что это такое и как застраховать, стоимость
Разные ситуации случаются с жителями в многоквартирных домах. Никто не защищен от непредвиденных случаев. Могут затопить соседи сверху или владельцы зальют нижний этаж. Кто-то забывает выключать газ или утюг, кто-то вовремя не ремонтирует коммуникации и опять же, страдает не только сам собственник квартиры, но и его соседи.
Снять обязательства перед жильцами за нанесенный им урон позволит страхование гражданской ответственности владельцев квартир.
Суть полиса
Если аварийная ситуация создалась по вашей вине, то страхование гражданской ответственности перед соседями поможет избежать материальных потерь, страховая компания возместит убытки.
К рискам относится нанесение ущерба жизни, здоровью или собственности. Перечень ситуаций не ограничивается – покрытие выплачивается при любом происшествии, в результате которого было испорчено, сломано или залито имущество, или же от непредумышленных действий пострадал человек.
Есть два варианта страхования гражданской ответственности перед третьими лицами: нанесение убытков и недолжное исполнение обязательств. Причиненный вред может быть различным: повреждения во время ремонта, затопление, пожар из-за неисправной электропроводки и так далее.
При наступлении страхового случая для получения компенсации нужно обязательно получить справку от компетентных органов. При пожаре, соответствующий документ выдается пожарными.
Если затопили соседи – акт составляется работниками ОСББ или ЖЭКа. Кражу подтверждает документ из правоохранительных органов. Ущерб, нанесенный стихийными бедствиями – сотрудники МЧС.
В каких случаях нужна страховка
Застраховать гражданскую ответственность можно, если вы уезжаете, и квартира остается без присмотра. Также можно оформить страховку, если вы просто боитесь неумышленно навредить имуществу соседей, например, во время сноса стен при ремонте.
Условия договора
Только физические лица могут застраховать ответственность перед соседями. По договору, компенсация будет выплачена за причиненный урон здоровью, жизни или/и собственности третьих лиц. Главное условие, чтобы убытки были зафиксированы во время нахождения по адресу, который внесен в полис, и договор на момент произошедшего был действующим.
От чего страхует полис
Услуга страхования ответственности перед соседями защищает в следующих случаях:
- если возникнет пожар;
- произойдет взрыв;
- затопление;
- от вреда, нанесенного вследствие перепланировки квартиры, замены коммуникаций, переустройства или переоборудования помещения;
- ущерба, причинённого при поломке системы отопления, канализации и так далее.
В договор можно дополнительно включать и другие риски. Часто клиенты отмечают конкретный список случаев, чтобы не переплачивать за страховку. Например, только возгорание и затопление.
По каким квартирам можно страховать ответственность
Важно понимать, что страхование гражданской ответственности владельцев квартир подразумевает не страховку самой недвижимости. На компенсацию по такому договору может рассчитывать только пострадавший сосед, а не собственник жилья, застраховавший свою ответственность.
Как оформить договор
Такое направление в страховании не является обязательным, потому процедура упрощена для удобства клиентов. В разных компаниях условия могут отличаться, но в целом, страховщики предлагают аналогичные полисы. Страхователь сам определяет размер премии, в пределах которой будет происходить страхование его ответственности. От выбранной суммы зависит размер ежемесячного взноса.
Страховка оформляется без заявления. Договор могут заключать не только собственники, но и жильцы, арендующие недвижимость. Также не имеет значения город проживания. Не требуется осмотр квартиры, поскольку полис не распространяется на собственность страхователя.
Документы
Договор с СК оформляется при наличии паспорта клиента и договора покупки или аренды квартиры. Страхователь получает на руки полис, согласно которому он вправе обратиться в СК при наступлении страхового случая.
При онлайн-оформлении договор сохраняется в электронном виде. При необходимости его можно распечатать. В документе обозначены все правила страхования, условия и порядок обращения в СК. Клиентом может стать дееспособный человек, достигший совершеннолетия. Как правило, в полисе указывается страховая сумма или ее пределы.
Что влияет на стоимость полиса
Ответственность перед третьими лицами страхуется по самому низкому тарифу. В среднем, 0,3-1,7%, в зависимости от выбранной компании страховщика. На стоимость влияет возраст имущества: новостроенная недвижимость или относится к старому фонду. Новостройки страхуются по 100% ставке. Старый фонд – 70% от базового значения, без применения понижающего коэффициента.
Уменьшить сумму страхового взноса можно при использовании франшизы. Это определенная сумма, которая, согласно договору, не будет выплачена СК при наступлении страхового случая. Например, если по договору зафиксирована франшиза в пять тысяч рублей, то в случае ущерба менее этой суммы, страховая компания компенсацию не выплачивает.
Как получить возмещение
Предусмотрен следующий порядок действий:
- В первую очередь надо предпринять все необходимое для устранения источника риска, чтобы минимизировать нанесенный ущерб.
- Далее нужно незамедлительно позвонить в необходимые службы, чтобы устранить опасность – МЧС, газовая служба, скорая помощь и прочее.
Срок, в течение которого о случившемся нужно сообщить страховщику, как правило, указан в договоре. Обычно это три-пять дней с момента наступления страхового случая. После надо выполнить все требования СК для расчета суммы убытков. Также требуется экспертиза для установления причин аварии. Вся информация, предоставленная страховщику, должна подтверждаться документально.
Пострадавшая сторона должна быть уведомлена, что для получения возмещения им нужно обратиться в СК ответственного лица. Причиненный ущерб необходимо оставить в первоначальном виде до приезда экспертов или сотрудников коммунальных служб. Для подтверждения ущерба, нанесенного здоровью третьих лиц, требуется справка с медицинского учреждения.
Жильцы, чьей собственности нанесены повреждения, должны обеспечить свободный доступ экспертам для проведения оценки. Ликвидация последствий ущерба не может проводиться без разрешения СК. Кроме всего прочего, для выплаты возмещения, нужно представить следующие бумаги:
- удостоверение личности;
- договор страхования;
- требование возмещения по конкретному страховому случаю, изложенное в заявлении;
- справки из медучреждения, подтверждающие, что здоровью или жизни соседей нанесен вред;
- документы с указанием причин наступления страхового случая, выданные компетентными органами;
- любые документы, удостоверяющие правомерность проживания страхователя в квартире;
- результаты оценки ущерба или другие расчетные данные, свидетельствующие об убытках.
Если установлен максимальный размер компенсации меньше пятисот евро, или убытки не превышают эту сумму, тогда в справке из надзорного органа нет необходимости.
Полезная информация
Стоит отметить, что страхование не снимает ответственности за нанесенный вред, а только обеспечивает выплату материальной компенсации. Страховка покрывает расходы, но не избавляет от административной или уголовной ответственности. Кроме того, сумма страховых выплат определена договором.
Если ущерб, который причинил страхователь, оценен в большую сумму, то разницу придется доплатить из своего бюджета. Если человек признан недееспособным или передан на попечение третьему лицу, то все его обязательства и права по договорам страхования переходят к нему. Но такой порядок не распространяется на страхование ответственности. При признании недееспособности страхователя, договор с ним автоматически аннулируется.
Страховка от затопления соседей: застраховать квартиру, как гражданскую ответственность перед жильцами снизу, стоимость процедуры
Самый простой способ, который поможет собственнику имущества избежать его утери в случае возникновения форс-мажорных ситуаций и последующих за этим финансовых проблем, это заблаговременное его страхование. Оформление полиса является важным и нужным мероприятием, особенно когда дело касается крыши над головой.
Наиболее часто возникающими причинами причинения ущерба квартире являются пожар и затопление – именно от последствий этих бедствий и стоит страховать свое жилье. Какова стоимость страховки квартиры от затопления и пожара, и что нужно для ее оформления?
Что включает в себя страхование имущества?
Страхование предполагает принятие страховой компанией обязательств по выплате клиенту-страхователю при наступлении случаев, указанных в договоре.
Условия оформления и порядок получения выплаты устанавливает согласно пунктам подписанного договора. Страхование квартиры от пожара и затопления включены в комплекс предложения по защите имущества. За исключением случаев ипотеки, отношения между страхователем и страховщиком основаны на принципах добровольности.
Клиент, подписавший соглашение, вносит плату за предоставленную страховую услугу, чтобы при наступлении описанных в полисе событий получить компенсирующую ущерб выплату. Финансовые обязательства страховой компании ограничены конкретной суммой, указанной в договоре.
Российские страховщики предлагают множество программ защиты имущества, включая случаи выплат компенсаций ущерба, нанесенного третьей стороне по вине страхователя.
Различают следующие виды страхования недвижимости:
- Титульное. Предусматривает защиту от риска утраты имущества, полученного в результате сделки. Страховым случаем является признание сделки недействительной после подписания купчей и перерегистрации собственности на нового владельца.
- Ипотечное. Предполагает комплексную защиту залогового объекта. Стоимость страхового взноса привязана к сумме задолженности. Это единственный случай, где страховка входит в перечень обязательных мероприятий для сделки. При отказе от продления полиса банк вправе в одностороннем порядке увеличить ставку на 1-3 процентных пункта.
- Потеря имущества. Дает возможность получить компенсацию при непредвиденном разрушении недвижимости из-за некачественного выполнения строительных, ремонтных работ или использования ненадлежащего материала.
- Гражданская ответственность. По аналогии с ОСАГО, собственник сможет компенсировать ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц в результате непреднамеренных действий или аварии.
Иногда в отдельный вид имущественного страхования выделяют страховку на время выполнения ремонтно-восстановительных работ, в процессе которого не исключено повреждение ценных предметов, порча или разрушение оборудования и иных видов имущества.
Защита от пожара и затопления
Застраховать квартиру от пожара можно в рамках программ страхования недвижимости, одновременно или отдельно от случаев разрушений от затопления. В рамках продукта защите подлежит квартира, имущество внутри нее, включая технику, оборудование, ценные предметы, мебель.
Страхователь вправе указать вариант риска, а компания в договоре укажет на обстоятельства, при которых событие расценивается как страховое. Например, намеренный поджог не будет считаться поводом для выплаты, а разрушение мебели от затопления или возгорание проводки у соседей может быть веским основанием для предъявления требований компенсации.
При пожаре большое значение будет иметь установление факта непричастности к появлению очага возгорания, т.е. необходимо доказать, что вины страхователя в распространении огня не было. Отдельный закон №69-ФЗ посвящен разъяснениям правил пожарной безопасности и вариантов обстоятельств, которые будут рассматривать страховщики:
- Прямое горение в пределах жилплощади или распространение огня от соседей.
- Порча имущества от огня, продуктов горения.
- Ущерб, нанесенный действиями пожарных при ликвидации пожара (затопление своей и соседних снизу квартир).
Если подключается страховка от пожара, важно внимательно изучить, все ли случаи учтены страховым договором. При намерении воспользоваться защитой от разрушительного воздействия воды, предполагается одновременная защита от порчи своего и чужого имущества.
В многоквартирных домах затопление одной квартиры часто сопровождается ущербом для соседей снизу, выставляющих претензии по компенсации за испорченное имущество.
Страхование от затопления предполагает одновременно защиту имущества и гражданской ответственности по чужой испорченной собственности. При подключении опции «затопление» важно максимально подробно разъяснить и зафиксировать договором допустимые страховые обстоятельства:
- вина работников УК или бездействие с их стороны;
- человеческий фактор;
- непредвиденная аварийная ситуация.
Причины могут быть указаны вполне конкретно, от появления свищей в батареях отопления и протечки труда при замерзании воды до протечки кровли и человеческого фактора (оставленный открытым кран).
Предложения страховых компаний
Страхование гражданской ответственности от затопления соседей проводят несколько организаций. Ряд страховых компаний формируют комплексные программы, в состав которых включаются страховые случаи в виде затопления соседей.
Страховая компания | Особенности программ | Стоимость |
Росгосстрах | Полис предоставляется в комплексе со страхованием жилья | Около 3 000 рублей |
Ингосстрах | Предоставляет несколько программ с включением ГО от затопления соседей в состав других услуг | В пределах от 0,2 до 0,6% от суммы покрытия в зависимости от выбранных объектов |
ВСК | Предусмотрено комплексное страхование жилья и ГО перед соседями | От 0,3 до 0,7 % от суммы договора |
Действие полиса начинается после внесения суммы страховой премии. На сумму договора влияют множество факторов.
Что содержит договор
Собираясь оформить страховку квартиры, необходимо обратить внимание на содержание договора:
- Сроки. Клиенту предлагают выбрать любой период в пределах 1 гoдa, но не менее 1 месяца. Кратковременный полис необходим для случаев, когда семья уезжает на отдых, и квартира остается без надзора. Если за время отсутствия произойдут страховые события, компания компенсирует ущерб. При желании, договор подлежит продлению.
- Условия выплaты. Чтобы получить возмещение, от страхователя потребуется выполнить определенную последовательность действий и впоследствии доказать, что были предприняты все меры для предотвращения ущерба. Дополнительным условием может стать записанный телефонный разговор со Службой спасения или оформление экспертного заключения с подтверждением нахождения очага вне квартиры.
- Порядок выплат. Основанием для выплаты станет письменное оповещение страховщика. Заявление предоставляют в установленные сроки с приложением пакета документации. После рассмотрения обращения и принятия положительного решения организуют процесс возмещения. Сроки выплаты утверждают положениями договора, как правило, в пределах 1 месяца. При несогласии с действиями и решением страховщика, клиент вправе обратиться в суд.
- Период страховой защиты. Дата начала страховки и подписания договора не одно и то же. Страхователь может выбрать любой срок позже даты подписания договора. В пункте срока действия страховки указывают день окончания защиты. Если страховое событие случится вне страхового периода, компенсацию не выдадут.
На страховом рынке представлена масса программ страхования недвижимости.
Оформление полиса
Понадобится связаться со специалистом по номеру компании, назвать желаемую услугу, еще раз обговорить стоимость и приступать к оформлению документов: обратиться в офис, предоставить все необходимые бумаги и заключить договор.
При оплате сохраняйте все чеки и квитанции, так как они обязательны к предъявлению при получении выплаты за страховой случай.
В некоторых СК процедура оформления может осуществляться в режиме онлайн на официальном сайте. При оплате через Интернет следует действовать максимально осторожно, чтобы не попасться на уловки мошенников. Для этого всегда нужно звонить по официальному номеру компании и уточнять интересующие вопросы, в том числе возможность онлайн-оформления полиса.
Сравнение программ страхования
Единых тарифов на страховые услуги с защитой от пожара и затопления нет – каждая компания устанавливает свои правила, предлагая набор из востребованных опций. Установлена прямая зависимость от длительности страхования и входящего перечня рисков.
Чтобы узнать, сколько стоит застраховать квартиру от пожара, стоит воспользоваться онлайн калькуляторами, формируя страховой продукт с наиболее подходящими параметрами.
В среднем страхование недвижимости за год сотрудничества с ВТБ обходится в 3-6 тысяч рублей. Если застраховать внутреннюю отделку на 600 тысяч рублей и гибель имущества внутри квартиры на 400 тысяч рублей, за право получить компенсацию в 1 миллион рублей, платят около 5,8 тысяч рублей.
В АльфаСтраховании гибель имущества, компенсация соседям и порча отделки с суммарной выплатой 400 тысяч рублей будет стоить страхователю всего 2,4 тысячи рублей.
Спор с соседями по сумме выплаты
Несоответствие сумм, выплаченных компанией, с ожидаемым размером компенсации – это распространенная практика. Страховщик стоит на страже интересов клиентов только в рекламных буклетах. На практике деньги по страховому случаю, если затопило застрахованную квартиру, придется выдирать, и делать это придется в суде.
Причины обращения с иском связаны с тем, что страховая:
- Отказывается выплачивать какие-либо средства.
- Занизила размер причиненного ущерба.
В первом случае придется доказывать что:
- происшествие относится к страховому случаю;
- истец действовал правильно;
- компания извещена вовремя;
- документы поданы в полном объеме.
Во втором случае стороны будут опираться на собственные результаты проведенной экспертизы. Истец обязан аргументировать свою позицию, опираясь на данные проведенной независимой оценки.
Юрист страховой компании будет доказывать в суде, что проведенная независимая оценка осуществлялась неуполномоченными лицами с применением не сертифицированного оборудования.
Заявитель обязан доказать, что приглашенные им специалисты имеют право оказывать подобные услуги. К выводу оценки ущерба прикладываются сертификаты на оборудование и лицензия эксперта.
Поскольку суду представлены две разные оценки по одному происшествию, он вызовет обоих экспертов, которые проводили осмотр затопленной квартиры. Чьи доводы окажутся убедительнее, оценка того эксперта и будет взята за основу для вынесения решения по иску пострадавшего.
Если вас заинтересовал вопрос о том, как подать в суд на соседей, которые затопили — читайте об этом здесь.
Как снизить стоимость страховки
Страховка недвижимости входит в основной портфель страховых продуктов, предлагаемых всеми крупными компаниями. Есть несколько способов снизить стоимость расходов на полис, опираясь на параметры, которые участвуют в расчете платежа:
- Тариф страховщика – процент, применяемый к стоимости страховой выплаты. Поскольку этот вид страхования не подлежит государственному регулированию, компании самостоятельно определяют тарифы, опираясь на текущую конкуренцию.
- Величина выплаты, на которую ориентируется страхователь при наступлении рисков. Выбрав меньшую выплату, удается сэкономить на оплате полиса. Максимальная величина возмещения ограничена оценкой понесенных повреждений или стоимостью всего объекта.
- Набор страхуемых рисков. Чем выше вероятность наступления страхового случая, тем дороже стоит страховка. Обычно страховщик допускает выбор типа повреждений и выплачиваемых сумм по каждому из них.
- Вероятность наступления рисков оценивается также по состоянию недвижимости и использованных в строительстве материалов.
Если нет возможности купить полис ввиду ограниченного бюджета, в компаниях практикуют рассроченный платеж, либо предложат оформить защиту на меньший период. Выбрав страховку с франшизой, можно рассчитывать на снижение стоимости страхования.
Иногда компании проводят акции с предложением продуктов со скидкой, либо дают возможность использования промо-кодов, купонов при онлайн-оформлении. Особое отношение у страховой компании к клиенту с длительной историей сотрудничества. Постоянный клиент вправе рассчитывать на дополнительную скидку.
Ответы на часто задаваемые вопросы
Вопрос № 1. Указывается ли в договоре ГО информация о лице, ущерб которого будет компенсирован при затоплении?
Сторонами договора являются гражданское лицо, страховая компания, выгодополучатель – третье лицо, получающее средства в виде компенсации ущерба.
Вопрос № 2. Может ли лицо, проживающее по договору социального найма, оформить договор ГО по страховому случаю от затопления соседей?
Граждане, страхующие ГО от затопления соседей, могут иметь договор социального найма на имущество. Страхование ГО производится на общих основаниях.
Если вы не нашли ответ на свой вопрос, то вы можете получить ответ на свой вопрос позвонив по номерам ⇓ Бесплатная юридическая консультация
Если застрахованное жилье затопили соседи
Для получения возмещения клиент должен сразу сообщить о произошедшем событии страховому агенту и в ЖЭУ. Все убытки следует оценить и задокументировать актом. Соседи, по чьей вине произошел потоп, должны присутствовать при составлении отчета и в идеале подписать его. Далее следует составить и подать в СК заявление о наступлении страхового случая.
Факт происшествия должен быть подтверждён документами (акт, справка ЖЭУ). Если для оценки убытков требуется экспертиза, то важно удостовериться, что работник ЖЭУ ее произвел, внес в документ свои действия. По запросу страховщика, возможно, потребуются и другие документы.
Значительно упростит процесс получения возмещения скорость подачи бумаг и организованность в занесении всех деталей в акт.
Перед оформлением страховки нужно изучить раздел с перечисленными источниками повышенного риска. Все пункты, которые там будут перечислены, желательно отметить. В ином случае, если вы по неосторожности разобьёте аквариум или протекут теплые полы, на возмещение убытков можно не рассчитывать.
Как застраховать квартиру от залива?
Залив квартиры может произойти по вине соседей, из-за безответственности коммунальных служб, изношенности систем. Независимо от причины, последствия затопления нельзя назвать приятными: портится отделка, выходит из строя техника, гибнут важные документы. Как застраховать жильё от залива, расскажем в статье.
Перед тем как обращаться в страховую компанию решите, что именно будете страховать:
- конструктивные элементы – стены и перегородки, перекрытия, балконы, лоджии;
- внутреннюю отделку помещений (покрытие потолка, пола, двери);
- инженерное оборудование (системы наблюдения и охраны, вентиляции, сантехническое оборудование и т.д.);
- вещи (мебель, электронику, одежду, посуду).
Перечисленные элементы страхования относятся к ситуациям, когда затопили вас. На случай, если вы зальёте соседей, можно застраховать гражданскую ответственность. Тогда страховая компания покроет убытки соседей.
Большинство СК предлагают выбрать набор элементов. Например, застраховать вещи и отделку. Также можно включить в договор какой-то один элемент. Например, если ремонт в квартире не новый, в доме изношены инженерные системы, есть смысл страховать только вещи, в этом случае клиент сэкономит на страховой премии.
Что касается страхования гражданской ответственности, некоторые страховые компании позволяют включить его в стандартный договор. Однако в ряде СК существуют отдельные программы страхования ответственности перед соседями.
На стоимость полиса влияет список элементов, которые выбраны клиентом для страхования, а также размер покрытия. Обычно при страховании квартир от залива размер покрытия определяется отдельно для каждого элемента. Например, можно застраховать отделку на 700 тыс. руб., а вещи и технику на 300 тыс. руб.
Страховые компании понимают под заливом воздействие на застрахованное имущество жидкостей и их испарений, а также огнетушащих веществ в результате следующих событий:
- внезапной сработки противопожарных систем, хотя необходимости не было;
- аварии систем водоснабжения, канализации, отопления и кондиционирования (прорвало краны, вышли из строя радиаторы, отопительные котлы, бойлеры, посудомоечные и стиральные машины и т.д.);
- проникновения жидкости из соседнего помещения, которое не принадлежит страхователю;
- протечки из аквариума в результате аварии в системах жизнеобеспечения аквариума.
Относится к заливу и выход воды из бассейнов, купелей в результате аварии в системах слива, залива, фильтрации воды.
Страховым случаем может быть залив помещения не только водой, но другими веществами, вышедшим из водопроводных, канализационных, отопительных, противопожарных и иных подобных систем.
Внимательно изучите в договоре и правилах страхования список исключений. Часто СК не возмещают убытки от заливов, которые произошли во время перепланировки или ремонта. Также не относится к страховым случаям затопление квартиры из-за тестирования или ремонта системы пожаротушения.
Если у дома была разрушена кровля, прохудились межпанельные швы, выплаты страхователю также не видать. В список исключений часто входит залив квартиры водой с лоджии или балкона, через открытые окна и двери.
Кроме того, страховым случаем не является затопление квартиры, которое произошло из-за износа и коррозии водопроводных, отопительных, канализационных систем дома.
Также обратите внимание на то, есть ли в списке исключений залив, который случился из-за невыполнения страхователем всех необходимых мероприятий по техническому обслуживанию оборудования. Доказать тот факт, что нарушений со стороны клиента не было, сложно.
В большинстве страховых компаний ‒ нет. Стандартный минимальный набор рисков включает: залив, пожар и действия третьих лиц. В расширенный пакет могут, наряду с заливом, входить:
- взрыв;
- воздействие стихии;
- падение летательных аппаратов и их частей;
- механическое повреждение;
- причинение вреда жизни, здоровью и/или имуществу третьих лиц.
Нет смысла покупать полис с риском затопления квартиры отдельно. Он не обойдётся дешевле комплексного страхования. Рекомендуем застраховать жильё также от других рисков.
Какие помещения не принимают на страхование:
- объекты незавершённого строительства (есть исключения);
- бараки и строения барачного типа;
- недвижимость, которую используют в коммерческих целях (за исключением квартир для сдачи в аренду);
- дома и квартиры, находящиеся в зоне, которой угрожают обвалы, оползни, наводнения.
Внутри помещения не удастся застраховать:
- наличные;
- ценные бумаги;
- драгоценные и полудрагоценные металлы в слитках;
- информацию на носителях любого вида;
- продукты питания, спиртные напитки;
- домашних животных;
- оборудование и товары, предназначенные для использования в предпринимательской деятельности.
В одном полисе можно собрать страхование отделки, вещей и техники внутри жилища, а также гражданской ответственности перед соседями.
Последнее особенно актуально в случае залива (если, конечно, вы не живёте на 1-м этаже или собственном доме). Преимущества программы в том, что опись имущества и предварительный осмотр не требуются.
В страховку имущества от компании «РЕСО» можно включить риск повреждение водой. Но выбрать только его нельзя. Полис покрывает также пожары, кражи, стихийные бедствия. Страхователю в числе прочего возмещают:
- расходы по устранению повреждения водопроводных, отопительных, канализационных и противопожарных систем;
- расходы на ремонт или замену соединенных с трубопроводами систем и аппаратов, включая краны, вентили, баки, ванны, радиаторы, отопительные котлы (в размере, не превышающем 0,1% от общей страховой суммы);
- полиса (договора страхования);
- расходы по устранению ущерба от замерзания трубопроводов в строениях с индивидуальными системами отопления при температуре воздуха ниже минус 30 градусов.
Если страхуется только отделка на сумму 100 000 руб., полис обойдётся в 400 руб. При страховании отделки, технических систем и движимого имущества, а также гражданской ответственности на общую сумму 700 тыс. руб., стоимость полиса составит 3600 руб. в год.